一进入二月，一股浓浓的节日氛围扑面而来，中国人民最隆重的传统佳节——春节就在我们当中了！这也是孩子们很期盼的日子。好吃的，好玩的，眼花缭乱，充满了整个长长的节日，还有压岁钱！当孩子们的钱包鼓鼓地，面对各种物质诱惑，父母们有没有想过，这正是教授孩子正确理财，培养财商的大好时机！教孩子从小做一个“钱财的好管家”，掌握管理财物的智慧，是父母必须做的事情。
　　下面是本刊特邀的几位专家对如何培养孩子理财的真知灼见。
 
　　孩子理财——关键的几步
　　零用钱怎么给？
　　适合不同年龄段孩子理财的建议和方法 字串3

孩子理财——关键的几步

袁彤
一、收入
　　孩子一旦上学，就应该得到一些收入让其管理。父母可以决定儿女是自己去赚得收入还是给孩子零用钱。收入的数额可根据孩子的年龄、赚钱的能力和家庭财务状况而决定。不过较之理财的责任，收入的数额并不重要。
　　首先这是一种全新的体验，孩子会犯很多的错误，不要犹豫，让他们经验“自然后果法则”的功课。当孩子第一天不明智地花掉所有的收入时，你会忍不住要去帮忙，但千万不要心软去救他。
　　关于怎样花钱，父母应设立限度和提供建议。但你的孩子必须拥有在这些限度内选择的自由，最初的选择将会给孩子留下深刻的印象。 字串8

二、预算
　　当孩子开始得到零用钱时，就要教导他们如何预算。刚开始时，可以用一种简单的方法，即“三个小盒子银行”。
　　拿三个盒子，上面分别贴上“给”、“存”、“用”的标签。让孩子将收入的一部分分别放入三个盒子里，这种简单的预算是用眼见来控制的。即使六岁的小孩子也能理解这种方法，因为当相应的盒子里没钱可花的时候，“银行就空了”
　　随着孩子逐步成熟起来，就应该让他们参与家庭的预算，以帮助他们理解家庭收入的限制。当孩子十几岁的时候，他们应该开始制定书面的财务预算，在进行预算培训时，要教导孩子成为明智的消费者，教导他们购物技巧，区别“需要”与“想要”的不同，懂得等候的重要性，同时还要警告孩子广告的强大影响及冲动性购物的危险。 字串4

三、储蓄与投资
　　孩子一旦有了收入，就要开始培养其储蓄的习惯，以孩子的名义设立一个储蓄账户是很有益处的。在我们每个人的一生中，会有“丰年”，同样也会有“灾年”。当我们在“丰年”的时候能够有计划地储蓄1/5或1/10，而当我们再面对“荒年”的时候，我们能够应对自如。这就是储蓄的意义。如果孩子们能够掌握这种理念，等到他们成年后就会享受经济稳定之福。
　　父母还应该帮助孩子制定短期和长期储蓄的目标。孩子越是年幼，短期的储蓄目标就越显得重要。对一个4岁的孩子来说，为了买一样东西攒一周的钱似乎比一生的时间还要长。他们不会理解为了未来的教育而储蓄，但他们会为了攒钱买一个小小的玩具而兴奋不已。

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四、债务——我孩子的理财故事
　　我的孩子第一次得到零用钱是在他开始上学的时候。在开学前几天我带他到宜家去为他买一把椅子。当我们到宜家后，他突然看中了一件玩具。但当得知我不能买给他时，他难过极了。最后他决定用他的零用钱，但那个时候他还没有正式得到他的零用钱，他做了他人生中的第一个财务决定——先预支。我同意了，但我讲要与他签定一个“借款协议”，在协议中注明借款的数额、每月还款的计划。然后他潇洒地在借款协议上签上了他的名字。并且满心欢喜地得到了他想要得到的玩具。
　　买的时候很欢喜，但每月还钱的滋味可不是那么好受的。每到给他发薪的时候，我都会要求他按照“每月还款计划”还钱，而每当这个时候我都能看到他内心的挣扎。三个月后，当我再给他“发薪”的时候，他还欠我23元钱。我对他讲：“如果你今天把钱全部还清，我就免掉那3元钱，但如果还要拖到下个月的话，就要全额还清”。你知道吗，连我都没有想到，他说：“爸爸，我今天把钱全部还清，以后我再也不借钱买东西了。”
　　我相信孩子以后可能还会出现这样或那样的问题在处理钱财方面，但至少这次他已经尝到借钱是什么滋味，整天被人逼着还钱的日子不好过。 字串4

五、给予
　　孩子年幼的时候是养成捐献习惯的最佳时机，让孩子们给出他们所拥有的一部分钱财，奉献给在他们眼睛所能看得见的需要上是很有益的。
　　一个美国家庭，从一家中国福利院收养了一个中国男孩，去年圣诞节，他们的大女儿，来到这家机构做义工，带来她8岁的妹妹的一封信及1000美金。在这1000美元的后面是一个感人的故事。在她的妹妹8岁生日的前夕，她邀请她的几个朋友来她家里参加她的生日聚会。在她发出的邀请函中有这样一段话：“……你们不要给我带礼物来，但要把给我买礼物的钱带给我，我要把这些钱捐给曾经帮助过我中国弟弟做手术的那家机构，为现在他们那里的两个唇腭裂的孩子做手术”。那天来的几个孩子总共捐了500美金。她的父母也拿出500美金，连同小女孩的这封信，请她的姐姐带来给我们。
　　付出比接受更得祝福。许多时候对于我们而言不过是一顿饭、一件礼物，但对于那些有需要的人而言，我们的一顿饭、一件礼物可以改变他们的一生。我相信当孩子愿意奉献我们有限的钱财的时候，我们所得到的远比我们所失去的要多得多。 字串1

六、消费——教导孩子控制欲望
　　当孩子消费时，请帮助孩子明白必须（NEEDS）和欲望（WANTS）的区别。“必须”是孩子一定需要的东西，而“欲望”是自己想要的东西。
　　广告上经常会诱惑我们，如果我们买了这件东西，生活就一定会快乐起来，我们需要帮助孩子明白，快乐不是取决于拥有什么物质，快乐取决于我们的生活中有没有爱。
　　我们需要节制欲望，钱只能满足我们的必须，而不能去用于满足我们的欲望。因为欲望的大门一经打开，你就很难把它关上。童话《农夫与金鱼》的故事值得和孩子分享。

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七、父母还要明智地为孩子制定自立的策略
　　我的一位美国的朋友，他有一所自己的养老院，他的儿子8岁开始在他的养老院里打工。开始的时候每天放学后去剪草坪，他的父亲按小时支付给他报酬，同时要求他1/10奉献，1/10作为储蓄，除此之外每月还要制定财务预算，并养成记账的习惯。随着年龄的长大，他从修剪草坪到修理养老院全部的下水道，再到替父亲作一些文案的工作。他父亲支付给他的报酬也相应地增加，但奉献、储蓄、制定财务预算、每月向父亲提交财务报表从来没有间断过。到他18岁时，他的父亲要扩建养老院，这个孩子向父亲提出用自己10年打工所积蓄的钱，买父亲的养老院的一套房子，由父亲替他打理，租金的1/10作为父亲的管理费，而剩下的钱作为他读大学的费用。10年中，这个孩子养成了奉献、储蓄、勤劳自立的品格。
　　父母需要将生命中一些美好的品格传递给我们的下一代，这其中也包括一些正确的理财原则。就像接力赛一样，任何教练都会告诉你接力赛的成败在于交接棒的时候。所以每一位父母都有责任将正确的理财原则传递给我们的下一代，并要持之以恒。

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